Куда инвестировать начинающему Акции, ОФЗ, ETF фонды.

Содержание
  1. Куда лучше инвестировать начинающему? Акции, ОФЗ, ETF фонды
  2. Инвестиции в акции
  3. Инвестиции в etf фонды
  4. В какие ETF лучше инвестировать?
  5. Цель инвестирования
  6. Горизонт инвестирования
  7. Видео Принципы инвестирования! Как инвестировать? Инвестиции 2020. ИИС. ETF. ОФЗ. БПИФ. Дивиденды.
  8. Видео Куда инвестировать начинающему? Акции, ОФЗ, ETF фонды.
  9. Риски
  10. Диверсификация инвестиций
  11. ETF на Московской бирже
  12. ETF на рынке США
  13. В какие ETF лучше не инвестировать
  14. Запомнить
  15. От акций до фондов: простыми словами о главных способах инвестировать
  16. Блог компании Тинькофф Инвестиции | ETF для новичков: какие фонды доступны в России начинающему инвестору?
  17. Видео Как начать инвестировать? Конкретные шаги. Инвестиции для начинающих. Акции. ETF. ОФЗ.
  18. Видео №59 Инвестиции в акции 5000р в неделю. Тинькофф Инвестиции. ETF Акции БПИФ ОФЗ Инвестиции 2021
  19. Надежные инвестиции в интернете
  20. Куда лучше вкладывать деньги в 2021 году на долгий срок? | Акции, облигации и ETF-фонды
  21. Вступление
  22. Что такое акции?
  23. Долгосрочные инвестиции в акции. Плюсы и минусы.
  24. Что такое облигации?
  25. Долгосрочные инвестиции в облигации. Плюсы и минусы.
  26. Что такое ETF-фонды?
  27. Долгосрочные инвестиции в ETF-фонды. Плюсы и минусы.
  28. Где купить акции, облигации и ETF-фонды
  29. Заключение

Куда лучше инвестировать начинающему? Акции, ОФЗ, ETF фонды

Сегодня я постараюсь раскрыть самые простые варианты инвестирования для начинающих. А также расскажу про риски и на что следует обратить внимание. Я не буду затрагивать стандартные и всем известные варианты инвестиций, типа банковских депозитов или покупки недвижимости, а расскажу про чуть менее популярные варианты.

Первый самый простой вариант это – покупка офз (облигаций федерального займа). Я уже рассказывал об этом в отдельной статье. Вот ссылка. Такой вариант надежнее чем депозит в банке, при этом процент выше. Если покупку делать на ИИС счете, то можно получить возврат 13 процентов годовых, если у вас есть официальный источник дохода. Доходность в этом случае будет 21 % за первый год и даже чуть выше, в зависимости от того какие офз вы купите. Правда максимальная сумма 400 т.р. При этом вы должны платить ндфл в год не менее 52 т.р., чтоб сделать полный возврат. Сумма на счете может быть и меньше указанной. Возврат вы получите в течении следующего года. Но сумма на счете должна пролежать не менее 3 лет. По сути, если вы не планируете пополнять счет на 2 и 3 год, то у вас выйдет доходность за первый год в районе 21 % и в последующие только доход от офз. Что уже в разы перекроет банковский депозит. Если цели по инвестированию от 1-2 миллионов, то связка с ИИС менее эффективна. Кстати, положить деньги можно и под конец года, тогда средства пролежат чуть более 2 лет. Тему ИИС я уже раскрывал в отдельной статье, поэтому подробно расписывать не будут. Вот ссылка. Начинающему можно инвестировать и в корпоративные или муниципальные облигации, но лучше выбирать самые надежные и популярные.

Корпоративные облигации облагаются ндфл 13 % в отличии от офз.

Инвестиции в акции

Следующий вариант инвестирования это – покупка акций. Это более сложный инструмент, который требует грамотного подхода и анализа, чтобы показать хорошую доходность. Ведь у нас именно такая цель? Чтоб показать плохую доходность много ума не нужно :). Какие существуют варианты если нет сильного желания глубоко вникать в эту тему и категорически не хватает времени? Можно отдать средства надежной управляющей компании. Именно надежной, посмотрите топ управляющих компаний, не отдавайте малоизвестной компании, которая обещает вам золотые горы. Иначе результат скорее всего будет печальный. На этом варианте я останавливаться не буду, я постараюсь описать самостоятельный подход в покупке акций для начинающих. Многие рекомендуют покупать акции тех компаний, которыми вы сами пользуетесь. Это не всегда верный подход. Ведь многие покупали продукты в Магните? И можете посмотреть, что стало с акциями этой компании. Поэтому, если вы планируете инвестировать в Российский рынок, обращайте внимание на самые популярные сектора для нашей экономики. Нефтегазовый, энергетический, банковский. Покупайте только акции самых популярных компаний. Рекомендую держать в портфеле от 5 до 9 акций. Если вы начинающий, вряд-ли вы сделаете более грамотную отборку и уследите за всеми бумагами. Слишком большая диверсификация тоже не слишком хорошо, это потенциально урежит вашу прибыль. Второй важный момент, диверсифицируйте свой портфель. У вас в портфеле должно быть как минимум 3 -4 топовых сектора. И 3 условие, старайтесь делать основные покупки когда все плохо и акции падают. Акции могут падать по разным причинам, когда действительно с компанией беда, но если мы покупаем топовые акции это маловероятно. Лучший вариант, если акции падают, но фундаментально нет веских причин для этого. Наша главная задача в инвестировании купить недооцененные акции. В сегодняшней статье я не буду загружать вас фундаментальной составляющей, так как статья для начинающих. Поэтому учитывайте основные принципы – покупка популярных акций, диверсификация и покупка на снижении (от 10 и более процентов), если нет веских оснований для этого. Ну и лучше держать компании в портфеле, которые вы понимаете или сами пользуетесь услугами этой компании. Но это не ключевое. Если вы купили Алросу, не обязательно что вы должны пользоваться тем, что она производит.

Другой вариант это – повторить состав акций индекса ММВБ. Хотя бы топ 8- 10 акций. Но здесь тоже играет роль правильный момент покупки и управления портфелем. Проводить балансировку портфеля и докупаться в нужные моменты. В следующих статьях я обязательно вернусь к теме инвестирования и более детально разберу основные аспекты.

Еще как один из вариантов, вы можете следить за управляющей компании из топа. Смотреть какие акции она приобретает в портфель, какие продает и что пишут аналитики таких компаний. Но при этом у вас должен быть свой четкий план и понимание. Если у вас нет опыта и времени, такой вариант поможет вам сделать правильный выбор или возможно рассмотреть какую-то бумагу, которую вы упустили. Опять же, не буду давать бесплатную рекламу управляющим компания �� .

Инвестиции в etf фонды

Третий вариант инвестирования это – покупка ETF фонда. Тоже довольно неплохой вариант для начинающего. Это позволяет не заморачиваться с анализом акций и купить уже, по сути, готовый пулл акций. Теперь немного поподробнее об этом. ETF фонд можно купить как и любой актив в терминале QUIK. Торгуются такие фонды на Московской бирже. Единственная инвестиционная компания, которая представлена на Российском рынке и занимается такой деятельностью это FinEx. Именно через нее и осуществляется покупка на Московской бирже. Постараюсь рассказать о всех плюсах, минусах и рисках. Этот вариант инвестирования я тоже начал использовать для себя в целях диверсификации. Правда пока не планирую покупать более 10 % от портфеля. Так как будущие цели это самостоятельная покупка зарубежных акций через иностранного брокера. Пока инвестирую только в Российский рынок. Времени для анализа зарубежных активов пока не хватает. Да и для спекуляций Американский рынок не подходит по времени. Итак, теперь к ETF.

ETF (англ. Exchange Traded Fund), — торгуемый на бирже фонд. ETF фонды инвестируют в какой-либо набор акций (Российских, зарубежных), облигаций или других активов. Затем этот фонд выпускает собственные акции, которые мы и приобретаем на бирже. Стоимость 1 акции фонда равна стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций. Изменение цены акции, которую мы приобрели, отражает изменение стоимости активов, в которые инвестирует ETF. Купив акции ETF, мы приобретаем пропорциональную часть заранее составленного портфеля.

На Московской бирже представлено несколько фондов, подробнее можно посмотреть на соответствующем ресурсе (компании FinEx). Например, там есть и иностранный биржевой фонд FXUS, инвестирующий в акции компаний США. В состав этого индекса входят акции более 600 крупнейших американских компаний. Из самых популярных это Apple, Microsoft Corp, на Facebook, на Amazon и тд. Подробно вводную информацию по ETF фонду расписывать не буду, об этом можно почитать и на сайте FinEx. Я постараюсь взвесить все аргументы за и против и высказать свои мысли по этому поводу.

Аргументы ЗА:

1) Первый аргумент включает надежность компании. Основной регулятор для FinEx — Банк Англии, ETF разрешено продавать на всех европейских площадках и для неквалифицированных инвесторов. Аудитор — PwC, бумаги хранятся в крупнейшем депозитарии мира — Банке Нью-Йорка. В нашей стране FinEx лицензирована и существует более 6 лет. По сути FinEx – это управляющая компания для России, если с ней что-то случится, фонды никуда не исчезнут. Поэтому, как вы поняли, офшорных посредников в этой схеме нет. Все выглядит довольно надежно. И компания допущена на Московскую биржу. Почему я так досконально попытался расписать именно этот момент? Поскольку для консервативного инвестора прежде всего важно понимание рисков. Ну а для тех кто покупал биткоин на все деньги, заморачиваться вообще не стоит. Я думаю нужно еще постараться найти более рискованное вложение средств чем в криптовалюту :).
2) В 2021-м рейтинговое агентство RAEX присвоил рейтинг А++ («Исключительно высокий уровень кредитоспособности»). Правда черег год рейтинг был отозван. Причем в аббревиатурой что-то вроде “неприменимости методологии”. Якобы основные активы за рубежом, а Раэкс оценивает только 100% российские компании. Вообщем, как всегда бывает в России. В целом, можно было этот пункт и не учитывать в аргументы, но нужно понимать всю историю компании.
3) Наш регулятор разрешает покупать эти ETF пенсионным фондам. Тоже можно отнести к плюсам.
4) Маркет-мейкерами в России выступают Открытие и Финам.
5) Объемы фондов постепенно растут, что снижает риск того, что компания развалится. Хотя в этом случае можно будет просто распродать активы. В данном случае, как вы поняли, в отличие от многих других фондов, вы являетесь реальным владельцем данных акций.

Аргументы ПРОТИВ:

1) У данной компании был какой-то непонятный отзыв лицензии. Но при этом ее вернули в течении месяца. Собственно, цб как всегда в своем репертуаре. Негатив упустим. Поэтому, особо и в минус данный пункт не зачесть.
2) Новизна для России, первый провайдер ETF.
3) Небольшой размер заявок в стакане от маркет мейкеров. Если вы долларовый миллионер или миллиардер, то вам напрямую на Американский рынок ��
4) Активы у данной компании за рубежом. Этот аргумент можно и к плюсам отнести. Так как активы за рубежом не обязательно дают какие-то дополнительные риски (можете посмотреть что происходит с Российским ПИФами).

В заключении, хотелось бы отметить, что это не руководство к действию. Вопросы к ETF еще остаются и лично я не планирую покупать их фонды на крупные объемы. Я надеюсь, что данная компания будет развиваться, так как если средств будет привлечено категорически мало, то она может и закрыться. Хотя такие риски пока мне видятся небольшими. Но в случае чего можно будет распродать активы. Поэтому для начинающих такой вариант инвестирования может подойти. По крайне мере на какую-то часть от портфеля. Он не даст вам громадных процентов, но если вы новичок, вряд ли при самостоятельном инвестировании вы сможете показать результат лучше.

Лично мои планы по инвестированию следующие. Не более 20 процентов в портфеле в офз. Не более 10 процентов ETF. Основной акцент на Российских рынок акций. В нем у меня будет не менее 60 процентов средств. И покупка Американских акций напрямую, пока в планах набирать объем процентов на 10 от портфеля. Пока цели по инвестированию выполняются и в среднем получается показывать около 18 процентов в год по портфелю. При этом у меня максимально консервативный подход в инвестировании.

На этом буду заканчивать. Если вам интересны какие-то из этих или других тем по инвестированию, то оставляйте комментарии и я постараюсь разобрать все более детально.

С уважением, Станислав Станишевский.

В какие ETF лучше инвестировать?

Я работаю программистом. Последние 5 лет каждый месяц откладываю немного на будущее. Сейчас храню деньги на депозите в банке. За несколько лет собрал 950 000 рублей.

Еще в прошлом году ставка по вкладам была 8%, сейчас — 6,5%. Как-то совсем мало. Хочется инвестировать в более доходные инструменты, но нет времени глубоко разбираться в них и следить, например, за новостями компаний.

Я читал статью про ETF . Посмотрел на сайте банка — доходность выше, чем по депозитам. Идея того, как устроен ETF , мне нравится: вроде бы следить за рынком активно не нужно. Но как выбрать хороший ETF ? Какие ETF лучше избегать? На что смотреть?

ETF — отличный инструмент для пассивного инвестора. Доходность таких фондов равна доходности индекса, по которому сформирован ETF , за вычетом комиссии фонда за управление.

При выборе биржевого фонда нужно учитывать цель вложения, горизонт инвестирования и допустимые риски.

Цель инвестирования

Целью может быть создание капитала для крупных расходов или создание пассивного дохода. Для роста капитала подходят инвестиции в акции или ETF на индекс акций.

Для пассивного дохода рекомендую инвестировать в ETF , выплачивающие дивиденды, или в облигации.

Горизонт инвестирования

Это срок, на который инвестор вкладывает деньги. Чем больше времени в запасе у инвестора, тем сильнее он может рисковать. Напротив, чем меньше лет до цели, тем меньше оправдан риск.

Видео Принципы инвестирования! Как инвестировать? Инвестиции 2020. ИИС. ETF. ОФЗ. БПИФ. Дивиденды.

Если вкладываться на 2—3 года, то инвестиционный портфель лучше держать в ETF на облигации: их цена меньше колеблется, чем у ETF на акции.

Видео Куда инвестировать начинающему? Акции, ОФЗ, ETF фонды.

Если вложения рассчитаны на средний срок, например на 5 лет, можно поделить портфель между ETF на акции и облигации.

Для долгосрочных вложений (10 лет и больше) оптимальный инструмент — ETF на индексы акций. Именно акции в долгосрочной перспективе дают наибольшую доходность, но им свойственны большие колебания цен.

Риски

Инвестиции всегда связаны с риском. При высокой ожидаемой доходности высоки риски — есть вероятность временного снижения стоимости капитала или даже потери вложенного. Выбирать ETF стоит с учетом вашей готовности рисковать.

Если вы боитесь падений стоимости инвестиционного портфеля, лучше большую часть капитала держать в ETF на облигации. И наоборот: если готовы рискнуть, то больше внимания уделите ETF на акции.

Чтобы не пришлось из-за жизненных ситуаций распродавать активы в неподходящее время по низким ценам, советую иметь финансовый резерв наличными, на вкладах или на картах с процентом на остаток. В случае чего он поможет справиться с трудностями, а инвестиции продолжат работать.

Диверсификация инвестиций

Для снижения риска и получения подходящего уровня доходности важно распределить капитал: часть вложить в акции, часть — в облигации. Оптимальные пропорции индивидуальны. Как пишет Грэм в книге «Разумный инвестор», доля акций в портфеле должна быть не меньше 25% и не больше 75%. Это же справедливо и для облигаций.

Не стоит вкладывать все средства в акции одной страны. В акции одной отрасли или одной компании — еще хуже. Хороший вариант — распределить деньги между ETF на индексы нескольких стран, например США , России, Германии, Китая.

Внутри каждого такого ETF десятки и даже сотни акций из разных отраслей экономики, что обеспечивает диверсификацию вложений. Аналогично можно поступить и с долей инвестиционного портфеля, состоящей из облигаций.

ETF на Московской бирже

На Московской бирже торгуются больше 30 фондов . Есть возможность инвестировать и в индекс акций США в целом, и в ИТ -сектор США , и в акции России, Китая, Казахстана или европейских компаний, а еще в российские корпоративные облигации и краткосрочные облигации США . Есть даже биржевой фонд на золото — он может пригодиться в кризис.

Из доступных в России ETF можно составить хороший инвестиционный портфель с помощью брокерского счета или ИИС . Если горизонт инвестирования у вас больше 3 лет и вы не планируете забирать деньги из инвестиционного портфеля в течение этого срока, лучше выбрать ИИС : по нему можно вернуть НДФЛ на 13% от вложенных средств или не платить НДФЛ с дохода по счету.

ETF на рынке США

На фондовом рынке США существуют тысячи разных ETF . Но инвестировать за рубежом немного сложнее: не все иностранные брокеры готовы работать с россиянами, также больше трудностей с налогами (их придется считать и переводить в ФНС самостоятельно). Купить акции американских ETF через ИИС не получится.

С другой стороны, в США есть даже ETF , в составе которых акции всех развитых стран или всех развивающихся сразу. Такие фонды отлично подходят для диверсификации вложений. Кроме того, комиссии за управление у американских ETF ниже, чем у российских, а вложения инвесторов застрахованы на случай мошенничества брокера. Искать подходящий американский ETF удобно с помощью сервиса Etfdb.com.

В какие ETF лучше не инвестировать

Не стоит слишком увлекаться отраслевыми ETF : при проблемах отрасли цена акций этих ETF упадет сильнее, чем ETF на весь индекс. Вас как программиста может заинтересовать FXIT — это ETF на акции ИТ -сектора США , но я предупредил.

Также не рекомендую вкладываться в активно управляемые ETF , инверсные ETF и фонды, инвестирующие с использованием плеча, — так называемые leveraged ETF . Они более рискованны и не позволяют спокойно получать среднерыночную доходность, равную доходности индекса, — а ETF полезны именно этим.

При прочих равных выбирайте ETF , где общая сумма под управлением выше, а комиссии за управление ниже.

Запомнить

Вот самое важное при выборе ETF :

  1. Формируйте инвестиционный портфель исходя из цели, горизонта инвестирования и готовности рисковать.
  2. Любые инвестиции — это риск, а их доходность заранее неизвестна. Для снижения риска можно распределить капитал между акциями и облигациями и диверсифицировать вложения по странам и отраслям. ETF для этого идеально подходят.
  3. Часть портфеля стоит держать в ETF на индексы акций разных стран, часть — в ETF на облигации.
  4. На фондовом рынке США можно инвестировать в огромное количество разнообразных ETF с низкими комиссиями. Зато в России можно покупать ETF на ИИС и увеличить доходность за счет налоговых льгот.

От акций до фондов: простыми словами о главных способах инвестировать

*Здесь и далее экспертная оценка для отобранных инструментов. Минимальный риск — один квадрат, максимальный — пять. Переход цвета означает диапазон рисков. Выбирать инструменты в зависимости от риска стоит в соответствии с риск-профилем инвестора.

Традиционно государственные облигации считаются самыми консервативными инструментами наравне с депозитами. Но надо иметь в виду, что чем дольше срок до погашения, тем сильнее облигация может меняться в цене. Так что лучше соотносите свой выбор со своим горизонтом инвестирования (если вы инвестируете на два года, то не рекомендую инвестировать в десятилетние облигации ).

Кроме того, обратите внимание на купон у бумаги — фиксированный он или плавающий. В последнем случае он привязан к какому-то параметру и может меняться со временем. Если этот параметр — например, уровень инфляции — пойдет вниз, то и купон снизится, а с ним и ваша доходность. Плавающий купон подойдет тем, кто ожидает ухудшения экономической ситуации. Такие облигации являются «защитными».

Российские корпоративные облигации

У этих бумаг довольно высокий диапазон риска, так как все зависит от того, кто занимает деньги. Если это госкомпания с хорошим кредитным рейтингом, то риск ниже, чем если это маленькая компания вообще без рейтинга.

Конечно, кредитный рейтинг не является гарантией. Это лишь удобный способ провести экспресс-анализ. В любом случае не забывайте о диверсификации. Не стоит все инвестировать в одну корпоративную облигацию — лучше из таких бумаг составить портфель. Еще рекомендую обратить внимание на то, не является ли облигация субординированной. Такие облигации при определенных условиях эмитент может списать «под ноль» и не платить купон.

В остальном справедливо все, что было сказано про государственные облигации.

Причина, по которой я выделил еврооблигации в отдельный пункт, — особенности налогообложения. Согласно Налоговому кодексу, ваши расходы и доходы пересчитываются в рубли, налог удерживается именно с рублевой прибыли. Так что если курс валюты инвестиции вырастет по отношению к рублю, это увеличит налог и даже может привести к убыткам. Единственное исключение — российские государственные еврооблигации.

Существует способ снизить такой риск за счет инвестиционного вычета длительного владения, но он действует только для еврооблигаций, торгующихся на Московской бирже. Об этом расскажу далее.

Российские еврооблигации на Московской бирже

Итак, что же такое инвестиционный вычет длительного владения? Если вы владеете ценной бумагой более трех лет, она торгуется на российской бирже и обращается на одной из бирж из списка (как правило, последний пункт выполняется для всех инструментов), то вы можете получить вычет в размере ₽3 млн за каждый полный год владения (если вы владели бумагой три года и 11 месяцев, то вычет можно получить только за три года). Вычет не распространяется на купоны и дивиденды, зато он хорошо защищает от валютной переоценки. При продаже или погашении ценной бумаги спустя три года или больше вы сможете при соблюдении всех условий минимум на ₽9 млн уменьшить налоговую базу.

Индексный БПИФ на облигации на Московской бирже

Это удобный инструмент для тех, кто инвестирует регулярно и долгосрочно. Вам не нужно тратить время на подбор ценных бумаг — за вас это делает управляющая компания. Она приобретает облигации в соответствии с заранее определенным индексом. Поэтому комиссия, которую компания берет за управление, значительно ниже, чем по обычным ПИФ, ведь вам не приходится оплачивать аналитиков и портфельных управляющих, которые решают, что и когда купить.

У облигационного БПИФ и облигации есть важное отличие — у БПИФ нет даты погашения. Если по обычной облигации все денежные потоки известны заранее и вы в любой момент можете рассчитать ее доходность, то с БПИФ так сделать не получится. Тем не менее если вы строите долгосрочный портфель и хотите вложить его часть в облигации и не желаете тратить свое время на постоянный мониторинг рынка, то индексный БПИФ облигаций — отличное решение.

Еще одно преимущество БПИФ — с купонов, которые он получает, налог не удерживается. Если вы самостоятельно сформируете такой портфель, то с 2021 года будете платить налог с получаемых купонов, а фонд — нет. Таким образом, фонд сможет реинвестировать большую сумму, чем вы, и результат его работы будет лучше. Казалось бы, этот арбитраж нивелируется при продаже БПИФ — ведь вы заплатите 13% с разницы в стоимости, в которую как раз вошли все купоны. Но:

  1. Вы оплачиваете его в конце периода инвестирования, а это лучше, чем оплачивать сразу, ведь стоимость денег со временем снижается.
  2. Если вы владеете БПИФ более трех лет, то сможете получить инвестиционный вычет (₽3 млн за каждый год владения) и обнулить налог (или ощутимо снизить его в случае инвестирования значительных сумм).

Акции на Московской или Санкт-Петербургской бирже

Исторически акции опережают облигации по доходности. Правда, не во всех странах, да и нет гарантии, что так будет всегда. Тем не менее в акции инвестируют в расчете на повышенную доходность. Кто-то сам выбирает наиболее перспективные акции, кто-то следует рекомендациям аналитиков. В любом случае акции являются рискованным инструментом с высокой волатильностью . Сегодня компания может быть лидером рынка, а завтра вообще уйти с него, например, как Nokia. Или компания регулярно платила дивиденды и стабильно привлекала консервативных инвесторов, но мир изменился и теперь ее продукция уже не так востребована (Exxon Mobil). Множество обстоятельств влияет на цену акций, и предугадать их сложно.

При этом даже консервативные стратегии зачастую включают небольшую долю акций.

Российские биржи активно развивают торговлю иностранными акциями, что делает доступ к ним дешевле для инвесторов и позволяет получать по ним инвестиционный вычет длительного владения. Пионер и лидер торговли иностранными акциями — Санкт-Петербургская биржа . Она предоставляет доступ к торговле широкому списку американских акций, а с недавнего времени — и европейских.

Московская биржа только недавно запустила торговлю американскими акциями, список пока ограничен лишь 40 бумагами, хотя объявлены планы по его расширению. На Московской бирже торговля этими акциями ведется в рублях.

Важно помнить, что дивиденды по американским акциям приходят за минусом налога в 10% (если вы являетесь российским налоговым резидентом и ваш брокер позволяет подписывать форму W-8BEN), поэтому остальные 3% вам придется декларировать в ФНС самостоятельно. По российским акциям налоговым агентом является брокер и вам ничего декларировать не надо.

Индексный БПИФ на акции

Не хотите тратить время на анализ компаний, но верите в рынок акций? Тогда вам подойдет БПИФ на акции. Такой фонд похож на облигационный БПИФ: инвестирует в соответствии с заранее определенным индексом, что снижает издержки на его управление, а значит, и ваши затраты на комиссии.

Если фонд инвестирует в российские акции, то вы, как и в случае с облигационным БПИФ, можете получить налоговое преимущество. Дивиденды приходят в фонд неочищенными от налога, так что он может реинвестировать всю полученную сумму — в отличие от частного инвестора, с которого удержат 13% налога. Так что если вы будете владеть фондом более трех лет и получите инвестиционный вычет, то сможете сэкономить на налогах с дивидендов.

А вот при выборе БПИФ на иностранные акции налог с дивидендов платить придется. При средней дивидендной доходности американских акций в 2% это дополнительные расходы в 0,10–0,40% годовых.

Условия те же, что и при инвестициях в БПИФ на облигации, кроме налогового преимущества по купонам и еще одного важного нюанса — такие ETF не представлены на российских биржах, поэтому при инвестировании в них добавляется риск валютной переоценки. Вполне возможно, что такие инструменты появятся на российских биржах и тогда повысится их привлекательность. Проверять лучше на Санкт-Петербургской бирже.

Как и по американским акциям, дивиденды по ETF приходят за минусом налога в 10%, остальные 3% вам придется декларировать в ФНС самостоятельно.

Здесь также не стоит рассчитывать на инвестиционный вычет, так что приходится дополнительно брать на себя валютный риск.

Чем интересны ETF? Богатством выбора, которое получает инвестор и которое пока не может предложить рынок БПИФ. Через ETF вы можете инвестировать не только в S&P500 или NASDAQ, но и в индексы других стран или целых регионов.

ETF/БПИФ на золото на Московской бирже

Золото — это особый вид инвестиций, который традиционно считается защитным. Цены на золото растут, когда кругом все падает, и наоборот. Правда, благодаря нетрадиционной монетарной политике развитых стран многие привычные истины сейчас уже не так актуальны. Однако золото по-прежнему интересует инвесторов, и самый простой способ инвестировать в него — БПИФ на золото.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и схожи по принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Блог компании Тинькофф Инвестиции | ETF для новичков: какие фонды доступны в России начинающему инвестору?

Всем уже надоела фраза «не держи яйца в одной корзине». Но она все еще остается хорошим советом, ведь в ней косвенно речь идет именно о диверсификации, о которой я вечно твержу своим подписчикам.

Разумная диверсификация, на мой взгляд, это 50% успеха на фондовом рынке. Давайте представим ситуацию — вы новичок и пока не очень хорошо умеете отбирать акции в портфель. Если вы хорошенько диверсифицируетесь и распределите свои деньги на 20 активов по 5% каждый, то шанс потерять все деньги намного меньше, чем если бы вы вложились в 5 активов по 20%. Логика проста — риск банкротства или многолетнего падения сразу у 20 компаний намного меньше, чем у 5.

Так причем тут ETF?

ETF — инструмент, который позволяет купить одну бумагу фонда, внутри которого уже куплено большое количество акций. Например, ETF SPY на американский индекс S&P500 включает в себя акции на миллионы долларов (если покупать их отдельно), а стоит он всего 320$.

Видео Как начать инвестировать? Конкретные шаги. Инвестиции для начинающих. Акции. ETF. ОФЗ.

При этом, ETF позволяет делать намного бОльшую диверсификацию, чем покупка отдельных акций. Кроме SPY вы можете приобрести фонды на отдельные сектора экономики или даже на другие страны, помимо США, и потратить на это 1000$, нивелировав тем самым большинство рисков.

Минусы ETF

На первый взгляд, очевидным минусом является комиссия за управление фондом, которая «пляшет» от 0,1-0,5 на американские ETF и около 1-2% на российском рынке. Но я считаю это не значительным минусом, потому что вы платите за свою пассивность и экономию времени на глубокий анализ.

Многие ETF не платят дивиденды, и это неприятно для пассивных инвесторов. Правда касается это чаще российских фондов, потому что многие американские фонды платят.

Что выбрать в России?

На российском рынке выбор подобных фондов пока не слишком большой и многие из них повторяют друг друга, поэтому поговорить я хочу лишь о двух компаниях, ETF которых я использовал — Finex и Тинькофф. Почему я рассматриваю именно эти 2 компании? Просто потому что Finex самый старший игрок на этом рынке, а все остальные операторы лишь повторяют состав его фондов, минимально отличаясь лишь размером комиссии. Тинькофф же создал отличный от конкурентов продукт, поэтому его будет интересно сравнить с эталоном.

Видео №59 Инвестиции в акции 5000р в неделю. Тинькофф Инвестиции. ETF Акции БПИФ ОФЗ Инвестиции 2021

К слову, американский фондовый рынок имеет намного больше различных фондов и операторов, поэтому выбор там больше, но подобные фонды доступны у нас в стране только квалифицированным инвесторам.

FinEx

Компания FinEx имеет в своей “обойме” 13 фондов на любой вкус, начиная с фонда американских акций, заканчивая различными облигационными продуктами и даже захвачен экзотический рынок Казахстана.

Средняя комиссия у фондов этой компании около 1%, в облигационных поменьше, в акционных побольше. До недавнего времени компания не имела никакой конкуренции и поэтому обычный инвестор был вынужден покупать лишь их продукты, либо ПИФы, которые предлагают различные брокеры на своей платформе.

Все ETF от Финекса торгуются в рублях, несмотря на то что активы внутри его фондов чаще в долларах. Это плюс для российского инвестора, потому что нет дополнительных издержек на обмен валюты.

Тинькофф Капитал

Совсем недавно, у Finex появился конкурент — Тинькофф, который создал сразу 3 фонда, повторяющих известный “всепогодный портфель”, адептом которого является Рэй Далио. Эти 3 портфеля схожи по структуре — по 25% имеют золото, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и акции. Отличия лишь в том, что в зависимости от валюты, в которой торгуется фонд (доллар, рубль или евро) выбираются активы соответствующей страны.

Фонды получили на старте много критики из за высоких комиссий, но Тинькофф пошел на встречу клиентам и сократил их издержки, отменив полностью брокерскую комиссию, в случае покупки пая в их приложении. Итого комиссия стала такой же как у конкурента — около 1%.

При недостатке, связанном с издержками на обмен валюты, про который я писал ранее, “вечные портфели” имеют очень дешевую стоимость и покупать их можно буквально на сдачу 🙂

Позже Тинькофф запустил еще 3 новых фонда — Тинькофф Золото, Nasdaq и MOEX. Если первый и третий фонды имеют полную альтернативу на рынке, то фонд на акции Nasdaq — это полнейший эксклюзив для неквалифицированных инвесторов и за этот фонд стоит поставить жирный плюс Тинькофф Капитал.

Ну и что?

В целом, ETF подходит людям, которые не очень хотят погружаться в тонкости инвестирования и посвящать этому жизнь, при этом позволяют получать среднерыночную доходность при сниженных рисках. Я считаю, что с этого инструмента нужно начинать свой инвестиционный путь, а уже затем, поняв свой интерес к теме, углубляться дальше или же остаться пассивным инвестором, ребалансируя свой портфель из ETF раз в пол года.

Автор: Антон Жуков, частный инвестор с пятилетним стажем, владелец телеграм-канала Финансовый грамотей

Мы решили разнообразить блог Тинькофф Инвестиций и дать слово инвесторам, которые являются нашими клиентами. Теперь мы регулярно будем публиковать тексты внешних авторов. Если у вас есть текст, вы хотите им поделиться и получить вознаграждение, пишите на editors_wealth@tinkoff.ru.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением.

Надежные инвестиции в интернете

  • Личный кабинет / Регистрация
  • Бонусы за активность
  • Заказать рефбек от блога
  • Заказать страховку от блога
  • Добавить проект/статью на блог
  • Интеллект Карта Инвестора
  • Кладоискатели — от 0.4% в день | Autopay 2%
  • Elquirex — от 0.97% в день | Рефбек 4%
  • Cryptek — от 2,5% в день | Рефбек 3%
  • Crypto Arb — от 1,21% в день | Рефбек 3%
  • Cronus — от 5% в день | Рефбек 8%!
  • Lucrative Shares — до 20% в мес | Рефбек 1,5%
  • Tronavail — от 1% в сут | Рефбек 3%
  • China For You — от 1.4% в день | Авто-Рефбек 50%
  • Picus — от 2% в день | Рефбек 3%
  • HightWolf — от 1,2% в раб день | Рефбек 2%
  • Via Top — 3% в раб день | Рефбек 4%
  • British Fx Funds — от 0,5% в день | Рефбек 5%
  • Vertex Trades — от 2% в день | Рефбек 5%
  • Yacht Company — от 0,5% в день | Рефбек 2,5%
  • Vixes — от 1% в сут | Рефбек 3,5%
  • Elquirex — от 0.97% в день | Рефбек 4%
  • Crypto Arb — от 1,21% в день | Рефбек 3%
  • DeepTradeBot — 0.56% в сут | Рефбек 1,5%
  • Qubittech — от 25% в мес | Рефбек 3%
  • Miny — от 0.33% в день | Рефбек 2% от вклада
  • Buytex Network — от 3.85% в неделю | Рефбек 2%
  • Ouro Binar Team — от 0.2% в день в OURO | Рефбек 5%
  • OuroClubBot — от 0.5% в день в OURO | Рефбек 3%
  • Bitles — до 5.5% в день в крипте | Рефбек 3%
  • Amir Capital — фонд ДУ криптовалютой 3-15% в мес
  • НСС РОЙ — Негосударственный Социальный Союз для участниковРОЙ Клуба
  • ГАРАНТИСТ — Инвестиционно-страховой сервис № 1
  • МОФТ — Компенсационный фонд и юридическая помощь
  • Юникорн — Возврат денег из Форекс
  • Marx Capital — СКАМ с 29.11.2021
  • Deal Trade — СКАМ с 28.11.2021
  • Trony — СКАМ с 26.11.2021
  • MariNa к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц
  • Владимир Ткачук к записи Cronus Top отзывы и обзор прибыльного фаста | От 5% в день | Максимальный рефбек 8% от вклада!
  • Валерия к записи РЖД дебетовая карта от Росбанк обзор и отзывы | Cashback 10%
  • valera к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц
  • mkm к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц
  • Владимир Ткачук к записи Рефбек (Бонусы блога)
  • investormaster к записи Cronus Top отзывы и обзор прибыльного фаста | От 5% в день | Максимальный рефбек 8% от вклада!
  • juli к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц

Your browser doesn’t support canvas.

Куда лучше вкладывать деньги в 2021 году на долгий срок? | Акции, облигации и ETF-фонды

Вступление

Если вы задались вопросом о том, куда можно выгодно вложить деньги, то эта статья для вас. Для начала определимся, на какой срок вы хотите инвестировать свой капитал и через какое время планируете получить прибыль? В этом тексте я рассмотрю более надежные и, одновременно, прибыльные варианты инвестиций на долгосрочную перспективу.

Долгосрочное инвестирование (на срок более одного года), в сравнении с капиталовложением на короткий период, характеризуется следующими преимуществами –

  1. Снижение влияния эмоционального фактора. В долгосрочном инвестировании, в сравнении с краткосрочным, эмоции не оказывают значительного влияния на результат. Это связано с тем, что какие-либо кратковременные колебания рынка не должны волновать инвестора, ведь за падением возможен рост, в то время как при инвестировании на короткий период имеют значение малейшие изменения.
  2. Отсутствие необходимости регулярного отслеживания рынка. Долгосрочное вложение снимает с вас необходимость постоянного мониторинга состояния рынка. Это освобождает время и дарит спокойствие.
  3. При долгосрочных вложениях вы совершаете меньше сделок, а значит, экономите свой бюджет, оплачивая меньше комиссионных.
  4. Более низкие риски. Долгосрочная перспектива получения прибыли обуславливает меньшие риски в сравнении с высокодоходными и краткосрочными проектами.

Какие можно выделить более перспективные варианты для долгосрочного инвестирования?

Что такое акции?

Акции представляют собой разновидность ценных бумаг, которые предоставляют их держателю право на участие в управление организацией, а также на получение части ее прибыли. Простыми словами, при покупке акции вы становитесь владельцем части компании. Прибыль от владения акциями обеспечивается за счет роста их стоимости, а также дивидендов.

Организации выпускают акции с целью дополнительного финансирования. Часто случается так, что собственных средств компании для дальнейшего развития может быть недостаточно, поэтому руководство принимает решение либо о кредитовании, либо о выпуске акций. Таким образом, предприятие получает возможность реализации новых проектов, а держатели акций получают прибыль за счет развития компании.

Долгосрочные инвестиции в акции. Плюсы и минусы.

Инвестирование в акции считается одним из наиболее перспективных и популярных направлений для долгосрочного капиталовложения. Это связано с тем, что владение акции характеризуется следующими преимуществами –

  1. Покупка акций означает приобретение части имущества организации.
  2. Приобретение права участия в управлении организации.
  3. Возможность получения прибыли за счет дивидендов, а также благодаря росту стоимости ценных бумаг, что особенно ощутимо в долгосрочной перспективе.
  4. Высокая ликвидность акций крупных и известных компаний. При необходимости, вы легко сможете их продать.

Однако владение акциями сопряжено и с некоторыми недостатками –

  1. Непредсказуемость ситуации на рынке.
  2. Ограничения по управлению компанией. Управлять организацией могут только мажоритарные акционеры.
  3. Необходимость больших вливаний. Более известные компании продают свои акции по цене примерно от ста тысяч рублей.

Акции представляют собой очень популярный инструмент для инвестирования, и не зря, ведь практически все крупные инвесторы имеют во владении акции крупных компаний, которые, несмотря на незначительные колебания, в долгосрочной перспективе, показывают относительно стабильное увеличение стоимости.

Что такое облигации?

Облигации представляют собой ценные бумаги, свидетельствующие о том, что эмитент (то есть компания, которая выпустила облигации), занимает у инвестора (который их приобрел), денежные средства на определенный временной период и обязуется их вернуть и выплатить процент.

Долгосрочные инвестиции в облигации. Плюсы и минусы.

Долгосрочное инвестирование в облигации характеризуется следующими достоинствами и недостатками.

Преимущества покупки облигаций –

  1. Высокая степень ликвидности и возможность быстрой продажи по околорыночной стоимости.
  2. Относительно небольшие колебания цен.
  3. Низкий уровень рисков.
  4. Более выгодные проценты, нежели средний процент по банковским депозитам.
  5. Возможность выбора облигаций по срокам действия, прибыльности и надежности компании-эмитента.
  6. Высокая степень надежности. Компании, характеризующиеся высоким кредитным рейтингом, обеспечивают минимально возможные риски по невыплате денежных средств.

Минусы инвестиций в облигации –

  1. Относительно небольшая доходность.
  2. Отсутствие защиты по системе страховки вкладов.

В результате, облигации можно назвать достаточно надежным финансовым инструментом, направленным на получение прибыли в долгосрочной перспективе. Несмотря на то, что доходность характеризуется как относительно небольшая, риски по такому виду капиталовложения минимальные.

Что такое ETF-фонды?

ETF-фонды представляют ценные бумаги, выпускаемые фондами. По большому счету, они схожи с паями, однако впоследствии их можно продавать по более высокой стоимости. Инвестиционная деятельность базируется на максимальной диверсификации рисков, так как в портфеле присутствуют сразу несколько видов акций. Их можно продавать и приобретать на бирже, в том числе, с использованием кредитного плеча. В этом и заключается их главное отличие от паевых инвестиционных фондов.

Прибыль достаточно высокая в связи с тем, что вы инвестируете в крупные, либо в перспективные компании. Даже с учетом оплаты комиссии размер прибыли может составлять 10% ежегодно и более. Кроме того, если вы взаимодействуете сразу с несколькими организациями, и если ваш счет функционирует больше трех лет, то можно рассчитывать на вычет НДФЛ.

Важно помнить о возможных рисках, основной из которых заключается в необходимости ответственного выбора фонда.

Долгосрочные инвестиции в ETF-фонды. Плюсы и минусы.

Востребованность ETF-фондов растет среди инвесторов нашей страны в связи с тем, что данный вид капиталовложений предполагает возможность получения пассивной прибыли при относительно небольших вложениях. Начать работу можно при покупке даже одной ценной бумаги.

Кроме того, можно купить ценные бумаги не простых компаний, а наиболее крупных и известных, которые, разумеется, более стабильны.

Также преимущество инвестирования заключается в том, что перед закрытием фонда участников предупреждают об окончании работы и выкупают акции за наличные средства.

Минусы инвестирования в ETF-фонды –

  1. Большое количество фондов, в многообразии которых легко запутаться.
  2. Присутствие на рынке ETF, которые не привязаны к индексу. С каждым годом возникает все больше индексов, основанных на математических моделях и анализе большого числа факторов. Многие из них не проходят проверку временем, ведь вскоре на их основании создаются фонды, поэтому очень важно ответственно подойти к их выбору.
  3. Подавляющее большинство информации представлено на английском языке. Поэтому для изучения данных важно знать язык и уверенно им владеть.
  4. Ограниченный доступ к фондам со стороны инвесторов нашей страны. В нашей стране обращается всего несколько фондов, в сравнении с мировой индустрией это очень мало. Поэтому если инвестор из России хочет получить доступ к фондам крупных и известных компаний, то существует необходимость выхода на иностранные рынки.

Подытоживая, можно сказать о том, что ETF представляет собой финансовый инструмент, который предоставляет доступ к многообразию зарубежных активов, и который характеризуется относительно небольшим порогом для входа, минимальными комиссиями и реализацией принципа диверсификации.

Где купить акции, облигации и ETF-фонды

Приобрести ценные бумаги известных и крупных компаний можно на портале Банки.ру. Для удобства посетителей ресурса все доступные для покупки варианты поделены на ряд категорий. Так вы легко можете оценить текущее состояние выбранной организации и перспективность покупки ее ценных бумаг.

Так, по классификации можно выделить следующие характеристики –

  1. Популярные. К ним относятся наиболее часто продаваемые варианты.
  2. Лидеры роста. Эта характеристика присваивается бумагам, которые отличаются быстрым ростом.
  3. Лидеры падения. Здесь размещены предложения, стоимость по которым быстро снижается.
  4. Наиболее доходные. Это варианты, покупка которых может принести большую прибыль.

Данные по всем разделам и котировки бумаг постоянно обновляются, поэтому в актуальности информации сомневаться не приходится.

Работать с ценными бумагами достаточно просто. Для этого нужно выполнить ряд действий –

  1. Выбрать вариант, соответствующий вашим пожеланиям и требованиям.
  2. Заполнить анкету и совершить покупку с использованием банковской карты.
  3. Открыть брокерский счет.
  4. Ждать увеличения стоимости приобретенных активов.
  5. Продать актив, либо продолжать его владение для получения дивидендов.

Что касается ETF-фондов, купить их можно на Московской бирже. Их покупка возможна с помощью брокера, а принцип приобретения аналогичен покупке обычных акций. Отмечу, что акции могут быть и иностранных организаций. Сперва, вам нужно открыть брокерский счет и пополнить его. После этого есть два варианта дальнейшей работы –

  1. Самостоятельная покупка.
  2. Работа с помощью доверительного управления.

Заключение

Я рассмотрел несколько, наиболее надежных и прибыльных направлений для долгосрочного инвестирования и могу сделать вывод о том, что все перечисленные инструменты являются классическими и проверенными временем, с которыми работают крупнейшие инвесторы со всего мира.

Кроме того, при инвестировании в акции, облигации и ETF-фонды вы самостоятельно контролируете риски и создаете инвестиционный портфель.

Также, при правильном подходе, вы сможете получать относительно большую прибыль при умеренных и низких рисках.

Оцените статью
Торговля на фондовом рынке
Добавить комментарий