Как можно купить или продать ту валюту, которой нет на счете Ведь счет у нас в долларах!

Как можно купить или продать ту валюту, которой нет на счете? Ведь счет у нас в долларах!

Рассмотрим простейший пример: пусть ваш депозит 1000 долларов, а вы хотите купить лот 10.000 долларов в обмен на иены.
Депозит 1000 долларов – это залог, он лежит на счете.
Совершая сделку, вы берете у банка взаймы сумму стольких иен, чтобы они были равны 10000 долларам, например при курсе ask 104,05 это будет 1.040.500 иен. Итак, вы купили 10.000 долларов за 1.040.500 иен (эти иены вы «вложили в дело», взяв их в пользование у банка).
Пусть дальше курс подрос до 105,05 по цене bid. Решив скинуть достаточно подорожавшие доллары, вы обмениваете купленные ранее 10.000 долларов на иены. По курсу 105,05 получаете 1050500 иен. Итого вы заработали на сделке 1.050.500-1.040.500 иен = 10.000 иен. По курсу 105,05 это будет 95,19 долларов. Эти деньги зачисляются на счет к вашим личным залоговым 1000 долларам – итого на счете теперь 1095,19 долларов.
Если бы курс доллара наоборот упал со 104,05 до 103,05, то при закрытии позиции, то есть при обмене 10.000 долларов на иены, вы обнаружили бы, что получаете от сделки в нашем примере на 10.000 иен меньше, чем вложили! То есть у вас получился убыток в размере 97,04 доллара. Видя, что вы в убытке, банк изымает 97,04 с вашего залогового счета, чтобы компенсировать свои потери. Итого на вашем счете остается 1000-97,04 = 902,96 доллара, но брокер, выданный вам кредит, вернул себе сполна. Ранее вы взяли у брокера взаймы 1.040.500 иен, чтобы купить 10.000 долларов, – и теперь вернули ему ту же самую сумму с точностью до иены, только часть ее — уже из своего депозита.
Мы привели оба примера – и прибыльный, и убыточный. Обратите внимание на то, что они лишний раз демонстрируют вам действие кредитного плеча. Но главное, что хотелось показать: ваш депозит – это залог на случай убытков. Вы торгуете не своим залоговым депозитом, а деньгами, взятыми взаймы на условиях предоставления кредитного плеча. А так как банк работает с любыми валютами, то он обеспечит вам возможность сделки по любой валютной паре — и даже по кросс-курсу, в котором долларов США нет вообще!
Если у вас по результатам сделки будет прибыль, то она будет переведена в доллары и добавлена к вашему залоговому депозиту, а если вы получите убыток – то он также будет исчислен в долларах, чтобы затем быть списанным за счет ваших личных средств.
Таким образом, имея долларовый счет, можно совершать операции с любыми валютными парами.

Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов

На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.

Что происходит с рублем?

Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.

Например, компания-экспортер продала баррель нефти. Допустим, его цена — $45. Если доллар стоит ₽65, то компания получит ₽2925, а если ₽70 — то ₽3150. В последнем случае и компания больше заработала в рублях, и в бюджет поступит больше средств.

«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.

Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.

Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.

Когда лучше покупать доллары?

По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.

«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.

С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.

Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.

Где лучше покупать валюту?

Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть брокерский счет. У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.

«И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда биржа не работает — еще ощутимее», — рассказала она.

Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?

По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.

Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.

Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.

Куда деть купленные доллары?

Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.

Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и схожи по принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Как выгодно купить/продать валюту: сравнение способов

Тема покупки и продажи валюты всегда будет актуальной. Кто-то приобретает доллары и евро для отпуска, кто-то — для покупок в иностранных интернет-магазинах, а кто-то просто хранит в них часть сбережений. При этом время от времени требуется конвертировать валюту обратно в рубли.

Каждая валютообменная операция сопряжена с расходами, ведь тот, кто продает нам или покупает у нас доллары и евро, хочет заработать. Наша же задача заключается в максимальной экономии на обмене валют. Поиском оптимального способа с наиболее выгодным курсом конвертации и минимальными вспомогательными комиссиями мы сегодня и займемся.

В момент наблюдения на валютной секции Московской биржи доллары можно было купить по 75,17 (75,1675) руб., это эталонный курс, с которым мы будем сравнивать другие способы обмена валют.

Как выгодно купить/продать валюту
1 Покупка/продажа наличной валюты в обменниках.

Самый простой и интуитивно понятный способ обмена валюты — прийти в отделение банка с наличными и купить/продать нужную сумму.

Только не все обменники одинаково полезны, в некоторых банках можно встретить вполне адекватный курс, а в некоторых — очень невыгодный. Так добрый Сбербанк у себя в отделении готов был отдать доллары аж по 77,11 руб. за 1$.

Для поиска выгодного курса обмена наличной валюты в крупных городах можно воспользоваться сервисом на портале banki.ru или cash.rbc.ru. В момент наблюдения самый выгодный курс был в «Заубер Банке» — 75,57 руб. за 1$

Правда, никто не гарантирует, что данный курс сохранится за то время, пока вы доберетесь до банка, особенно в моменты сильной волатильности.

Эту проблему решает сервис покупки валюты на сайте «БKC Банка» (либо в приложении «БKC Валюта»), где можно зафиксировать нужный курс путем внесения предоплаты в 6% от сделки (подойдет карта, где нет комиссии за донорство). Оставшиеся деньги нужно будет донести до отделения «БKC Банка» в течение 3 дней. Максимальная сумма валютообменной операции при таком способе составляет 4000 у.е. В момент наблюдения 1 USD обошелся бы нам в 75,26 руб.:

Предлагаемый здесь курс очень даже неплохой, правда, во время резких колебаний спред может раздвигаться, или сам сервис может иногда глючить:

2 Покупка/продажа долларов и евро в интернет-банке или мобильном приложении.

Покупка/продажа долларов и евро с помощью интернет-банка (или мобильного банка) доступна почти во всех кредитных организациях (а в некоторых можно прикупить и более экзотичные валюты, вроде швейцарского франка, фунта стерлингов, китайского юаня, японской иены и др.). Естественно, нас интересуют банки с наиболее выгодным курсом, максимально приближенным к биржевому.

Сам процесс обмена очень прост: конверсионная операция совершается путем перевода со счета в одной валюте на счет в другой валюте. Лучшее время для покупки/продажи валюты — рабочие дни с 10:00 до 17:00 по МСК. В другие периоды почти все банки значительно раздвигают спреды (увеличивают разницу между ценой покупки и продажи валюты).

Видео Схема покупки доллара.Как я покупаю валюту.Тинькофф инвестиции

Главным достоинством данного способа, помимо простоты, является еще то, что средства на банковских счетах (в том числе и на валютных) застрахованы АСВ в рамках лимита в 1,4 млн руб. Основной недостаток — в периоды сильной волатильности (резкого изменения курса) банк может по своему усмотрению значительно ухудшить курс. Также нередки случаи, когда в это время просто невозможно совершить операции из-за технических сбоев.

— Банк «Открытие»

В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» в часы работы биржи действует льготный курс конвертации при обмене от 1000 у.е., в момент наблюдения доллары там можно было прикупить по курсу 75,42 руб. за 1 USD. При меньших суммах — по 75,95 руб./$:

В банке есть карта Opencard с бесплатным обслуживанием, за ее выпуск надо будет разово заплатить 500 руб., валютные Opencard стоят 8 USD/7 EUR. Виртуальные карты стоят 99 руб./1,5$/1,5 евро.

— «БKC Банк»

В интернет-банке «БKC», как ни странно, курс был хуже, чем для обычных клиентов «с улицы» в сервисе обмена валюты на сайте «БKC», за 1 доллар здесь хотели 75,43 руб.

В банке можно открыть бесплатную мультивалютную карту в пакете «Лайт».

Видео Как быстро купить доллары в Сбербанк Онлайн? Покупка и обмен валюты в банке

— «Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» продавал доллары по 75,6 руб. за 1 USD, от 10 000$ — по 75,5 руб.

Для конверсионных операций в банке понадобится мультивалютная карта «Тинькофф Блэк», в чате можно попросить перевести ее на бесплатный тариф 6.2.

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. (пополнение мобильного телефона на сайте оператора тоже подойдет). Готовую карточку доставят бесплатно в любое удобное место и время.

В интернет-банке «Тинькофф», помимо счетов в долларах, евро и фунтах, можно открыть счета и в других валютах (юанях, франках, кронах и др.) и прикупить их. Курс конвертации также будет вполне достойным.

У карты «Тинькофф Блэк» можно сделать основным счет в любой валюте. Снять эту экзотику в банкомате получится только за границей.

— «Хоум Кредит»

В интернет-банке «Хоум Кредит» можно конвертировать валюту между картами, для этого нужно открыть валютные карты «Ключ» (они бесплатные). Рублевая «Польза» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. Стоит отметить, что не все отделения банка «Хоум Кредит» работают с валютой.

Курс доллара в момент нашего сравнения в интернет-банке «Хоум Кредит» был 75,59 руб. за 1$.

Видео Налог с продажи валюты

— «Альфа-Банк»

Раньше в «Альфа-Банке» спред был в 1 руб., причем он держался даже в выходные, сейчас он расширился до 1,5 руб. За 1 доллар США «Альфа-Банк» хотел 76,04 руб.:

Дебетовые карты банка мультивалютные, причем за покупки в валюте в иностранных интернет-магазинах тоже есть кэшбэк. Только если совершать их с рублевого счета, то «Альфа» накинет сверху 4-5% к текущему курсу. Поэтому намного разумнее купить валюту в интернет-банке «Альфы» за рубли, сделать активным нужный счет в валюте и уже с него совершать покупки без конвертации.

В «Альфа-Банке» можно открыть бесплатную мультивалютную «Альфа-Карту» по акции «Приведи друга»: если заказать ее по специальной ссылке, то после совершения первой покупки «Альфа» подарит 500 руб. Также ежемесячно банк будет определять победителя для суперприза в 100 000 руб. Предложение актуально для тех, у кого сейчас нет дебетовых карт банка.

3 Валютные кошельки РНКОшных карт.

В личном кабинете (а также в мобильном приложении) карт «Кукуруза», «Билайн», OZON.Card можно создать валютные кошельки и совершать конверсионные операции по выгодному курсу (у всех этих карт он одинаковый). В момент наблюдения 1$ стоил там 75,89 руб.:

Данный способ отлично подойдет для игры на курсах валют в небольших объемах (в валютном кошельке может находиться не более эквивалента 600 000 руб.).

Наличные доллары и евро, купленные таким образом, можно получить в пунктах выдачи «Золотая Корона», важно только заранее уточнить в банках-партнерах, есть ли на данный момент в отделении требуемая сумма в валюте.

1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 2000 руб. за Tinkoff Platinum, 2000 руб. за кредитку Opencard, 2000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом.

Храни Деньги! рекомендует:
4 Покупка/продажа валюты на бирже.

С каждым годом процесс выхода на биржу, а также непосредственное совершение сделок становятся все проще и проще. Ведущие брокеры научились открывать клиентам брокерские счета дистанционно. А для работы на бирже больше не нужно осваивать сложные торговые терминалы, вроде Quik или MetaTrader, теперь достаточно установить интуитивно понятные мобильные приложения. В итоге покупка/продажа долларов и евро практически ничем не отличается от обмена валюты в интернет-банках.

Вдобавок, раньше не бирже валюту обменивали только лотами от 1000 у.е., а теперь это можно сделать уже от 1 у.е.

— «ВТБ Мои Инвестиции»

У «ВТБ Брокер» есть возможность покупать/продавать валюту через мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции» от 1 у.е. При этом на тарифе «Мой Онлайн» комиссия за сделку составит 0,05% + 1 руб. комиссии биржи. Если проводить эти операции лотами по 1000 у.е., комиссия биржи будет не 1 руб., а уже 50 руб.

Итак, за нашу 1000$ пришлось бы заплатить следующую комиссию 1000*75,17*0,05/100 + 1 = 38,59 руб. Т.е. реальный курс покупки с учетом комиссии составил бы (75170+38,59)/1000 = 75,21 руб. за один доллар.

Других комиссий у «ВТБ» нет, открытие и обслуживание брокерского счета бесплатно, обслуживание банковского пакета услуг «Мультикарта» (в котором можно выпустить до 5 карт, в том числе и в валюте) тоже бесплатно. Брокерский счет открывается в «ВТБ Онлайн».

При выводе денежных средств, полученных после валютообменных операций, в размере до 300 000 руб./мес. комиссии нет без каких-либо условий. А вот при больших суммах придется разбираться с тонкостями, считать сальдо, учитывать отлежку, либо просто платить 0,2% от положительного сальдо операций купли-продажи иностранной валюты, совершенных за 15 дней, предшествующих дню отзыва.

Если коротко, то, чтобы не платить комиссию за вывод и не считать никакое сальдо, нужна отлежка на брокерском счете в 15 дней после сделки.

— «БKC», тариф «Покопеечный»

У «БKC Брокер» есть множество тарифных планов с разными комиссиями, для обмена валюты лучше всего подойдет тариф «Покопеечный». Точнее, изначально открывается тариф «Трейдер», но для валютной секции там можно установить «Покопеечный».

Здесь нет платы за обслуживание, нет платы за вывод с брокерского счета и нет дополнительной комиссии за обслуживание брокерского счета, а комиссия за единицу валюты составит от 10 копеек и ниже. Отдельно комиссию бирже в 50 руб. платить не нужно.

На этом тарифе есть комиссия за QUIK и pocketQUIK (при сумме активов на последний день месяца менее 30 000 и 100 000 руб. соответственно), но эти терминалы можно и не устанавливать, для работы вполне достаточно приложения «Мой Брокер», где также можно купить/продать валюту от 1 у.е.

Итак, комиссия за 1000 долларов составит 100 руб. Т.е. можно считать, что 1 доллар нам в итоге обошелся бы в (75170+100)/1000=75,27 руб.

— «Тинькофф Брокер», тариф «Инвестор»

Приложение «Тинькофф Инвестиции» также интуитивно понятно, а сам процесс открытия брокерского счета очень простой, здесь тоже можно менять валюту от 1 у.е. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут мультивалютную карту Tinkoff Black. Обычно данная процедура занимает 2-5 дней.

Если открыть брокерский счет по этой ссылке и в течение 30 дней купить ценных бумаг или валюты на сумму от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб. Это предложение актуально также и для действующих клиентов «Тинькофф Банка», главное, чтобы у участника раньше не было здесь брокерского счета.

На самом массовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделку составляет 0,3%. Платы за пополнение и вывод денежных средств нет. Стоит отметить, что работать с наличной валютой в «Тинькофф Банке» совсем неудобно в тех городах, где нет валютных банкоматов банка. Если пополнить счет валютой можно у партнеров, то снять валюту не в родных банкоматах сейчас в РФ весьма затруднительно (основные валютные поставщики «ЮниКредит» и «Райффайзенбанк» перестали выдавать валюту по сторонним картам).

Итак, комиссия за покупку 1000 USD составит 75170*0,3/100=225,51 руб., значит, 1$ реально здесь стоил бы 75,4 руб.

— Брокер Сбербанк

Данный брокер самый легкодоступный и самый крупный, офисы Сбербанка есть даже в отдаленных уголках нашей страны. Открыть брокерский счет можно в «Сбербанк Онлайн», там же можно пополнить его рублями, для пополнения валютой нужно будет прогуляться до отделения банка. Чтобы получить доступ в «Сбербанк Онлайн», можно оформить бесплатную карту «Моментум».

Покупка и продажа валюты через специальное приложение «Сбербанк Инвестор» трудностей не вызывает (на сайте есть подробная инструкция этого процесса). Вывод валюты на банковский счет осуществляется без комиссии. Минимально можно купить/продать 1 лот валюты (1000 у.е.).

Комиссия за сделку составит 0,2% + нужно будет заплатить комиссию биржи в 50 руб. за сделку объемом до 50 лотов. Наша комиссия за сделку составит: 75170*0,2/100+50=200,34, значит, курс 75,37 руб.

Оцените статью
Торговля на фондовом рынке
Добавить комментарий