Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Содержание
  1. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет): что это такое и зачем он нужен
  2. ИИС простыми словами
  3. ИИС: плюсы и минусы, преимущества и ограничения
  4. Что выгоднее: ИИС или депозит в банке?
  5. Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли платить постоянно за ИИС
  6. Сколько стоит закрыть ИИС и как быстро выведут деньги
  7. Когда нецелесообразно открывать ИИС
  8. Индивидуальный инвестиционный счет — что это, плюсы и минусы
  9. Что такое ИИС?
  10. Налоговые льготы
  11. Как начать работу с ИИС новичку?
  12. Где открыть инвестиционный счет?
  13. Кто такие брокеры?
  14. Кто такие управляющие?
  15. Открытие счета в банке
  16. Документы
  17. Тарифы на ИИС разных банков
  18. ИИС в вопросах и ответах
  19. Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять
  20. Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
  21. Как инвестировать через ИИС
  22. Вычеты
  23. Тонкости ИИС
  24. Самое важное
  25. Индивидуальный инвестиционный счет
  26. Стратегии
  27. Старт от 10 000 ₽ и быстрое открытие в Сбербанк Онлайн
  28. «Я хочу, чтобы было надежно почти как вклад, а доход — выше»
  29. ИИС стратегия Накопительная
  30. Прогноз доходности 6,9 – 9,1% годовых 1
  31. Облигации государства и крупнейших российских компаний.
  32. Зарабатываем на процентных выплатах по облигациям.
  33. Подробнее
  34. «Я хочу получить максимум от своих вложений и готов принимать риск»
  35. ИИС стратегия Российские акции
  36. Доходность зависит от рынка
  37. Акции крупнейших российских компаний, которые платят высокие дивиденды или обладают перспективами роста.
  38. Зарабатываем на росте стоимости акций и дивидендах.
  39. Подробнее
  40. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений в ценные бумаги. Дает возможность заработать на инвестициях больше, чем по вкладам, за счет получения гарантированного государством налогового вычета и потенциального дохода от инвестиций.
  41. Как формируется возможный доход
  42. На примере стратегии ИИС «Накопительная»
  43. Как работает ИИС
  44. Открываете или пополняете ИИС онлайн
  45. Получаете инвестиционный доход 3
  46. Получаете возврат налогов 13%
  47. Финансовый результат за 3 года
  48. Вы можете вложить деньги один раз, но выгоднее пополнять ИИС регулярно
  49. Что нужно знать об ИИС
  50. ИИС рекомендуется открывать на 3 года
  51. Максимум можно вносить до 1 млн рублей в год
  52. Частичного снятия нет
  53. Максимальный налоговый вычет – 52 тыс. рублей в год
  54. Налоговый вычет можно получать каждый год, если пополнять ежегодно
  55. Если закрыть досрочно, то все вычеты придется вернуть
  56. В Сбербанк Онлайн открывать ИИС выгоднее на 1%, вносить можно от 10 тыс. рублей
  57. Инвестиционный доход не теряется, даже если закрыть до 3 лет
  58. Сбербанк подготовит необходимые документы для оформления вычета
  59. Оформление стратегий ИИС доступно онлайн в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн
  60. Перейдите по QR-коду для входа в приложение или к его скачиванию.
  61. Условия инвестирования
  62. Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбербанк Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.
  63. Индивидуальный инвестиционный счет открывается на 3 года.
  64. Минимальный взнос
  65. от 10 000 рублей
  66. от 50 000 рублей
  67. от 90 000 рублей
  68. Дополнительные взносы
  69. можно вносить от 10 000 рублей, но не более 1 млн рублей в год
  70. Вознаграждение за размещение по договору
  71. не взимается
  72. не взимается
  73. Вознаграждение за управление
  74. Вознаграждение за вывод активов из управления
  75. если с даты открытия ИИС прошло меньше 181 дня
  76. если с даты открытия ИИС прошло больше 180 дней, но меньше 366 дней
  77. если с даты открытия ИИС прошло больше 365 дней, но меньше 548 дней
  78. если с даты открытия ИИС прошло больше 547 дней
  79. Частичный вывод активов
  80. запрещен до окончания срока договора
  81. Условия доверительного управления и другие документы
  82. Возврат налогов – это просто и удобно
  83. Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС. Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя. Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета:
  84. При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
  85. Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).
  86. Необходимые документы:
  87. Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2021);
  88. Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;
  89. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  90. Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;
  91. Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ.
  92. Способ подачи декларации
  93. онлайн в Личном кабинете на сайте ФНС
  94. на портале государственных услуг
  95. с помощью платного сервиса по возврату налогов
  96. при личном визите в налоговую инспекцию
  97. Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
  98. От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
  99. Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).
  100. Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?
  101. Как перевести ИИС из другой компании в Сбер Управление Активами?
  102. Где можно открыть ИИС?
  103. В каком размере и как часто можно вносить средства на ИИС?
  104. С какого момента начинается отсчет существования ИИС(с даты подписания договора или с даты поступления средств на ИИС или с даты совершения первой операции с ценными бумагами по ИИС)?
  105. Что произойдет, если инвестор перечислит на ИИС в течение календарного года больше 1 млн рублей?
  106. Возможен ли частичный вывод активов с ИИС (денежных средств, ценных бумаг)?
  107. Будет ли Сбер Управление Активами, выполняющий функции налогового агента, удерживать НДФЛ по итогам каждого финансового года вне зависимости от варианта используемых налоговых льгот?
  108. Какие бывают типы инвестиционных налоговых вычетов по ИИС?
  109. Кто может воспользоваться правом на получение налогового вычета по ИИС?
  110. Какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать?
  111. Можно ли менять тип инвестиционного налогового вычета в течение срока существования ИИС?
  112. Обязан ли инвестор принимать решение о выборе типа инвестиционного налогового вычета сразу при подписании договора?
  113. Если инвестор в течение календарного года вносил денежные средства на ИИС несколькими траншами – какой размер налогового вычета первого типа (на взнос) ему причитается по итогам этого года?
  114. Когда можно воспользоваться правом на получение налогового вычета при выборе налогового вычета первого типа (на взнос)?
  115. Когда инвестор сможет воспользоваться налоговым вычетом первого типа на взнос, сделанный им на ИИС в течение третьего года действия договора?
  116. Возможно ли досрочное получение инвестиционного налогового вычета первого типа через налоговые органы до окончания налогового периода (текущего календарного года)?
  117. Какие документы необходимы, чтобы оформить инвестиционный налоговый вычет первого типа (на взнос)?
  118. Каким образом можно получить инвестиционный налоговый вычет второго типа (на доход)?
  119. Как можно подать в налоговые органы декларацию 3-НДФЛ?
  120. Должен ли инвестор после получения инвестиционного налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных на ИИС в отчетном году (инвестиционный налоговый вычет первого типа), предоставлять в Сбер Управление Активами какие-либо документы?
  121. Лайфхак для инвестора: что купить на ИИС под конец года

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет): что это такое и зачем он нужен

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это как банковский вклад, только лучше! Такую фразу вы можете услышать от продавцов финансовых продуктов. Первое, чем они пытаются привлечь, — это 52 тысячи рублей в год. Конечно, приятно без особых усилий увеличить свой доход на эту сумму. Но так ли всё просто? Нет ли каких-то нюансов и оговорок, о которых нам не хотят рассказывать? Давайте вместе разбираться.

ИИС простыми словами

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)- это специальный счет, который дает возможность покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже. Если проводить параллель с банковским счетом, то получается следующее: чтобы дать денег банку и получать от него проценты, вам нужно открыть банковский счет (вклад, депозит). Также и с ИИС — чтобы вложить свои деньги на бирже, нужно открыть особый счет, который называется брокерский. Как раз ИИС — это особый вид брокерского счета, который был создан государством с целью привлечь на биржу деньги тех, кто держит свои накопления на депозитах в банке.

Помимо возможности покупать и продавать акции, облигации и валюту на бирже ИИС дает еще один значимый бонус для его владельца — это возможность получить до 52 тысяч рублей в год, не прикладывая для этого особых усилий. Эта выплата называется налоговым вычетом. Подробнее о нюансах и способах получения 52 000 руб. в год читайте в нашей специальной статье.

Да, действительно, такая возможность есть, но есть ряд требований к человеку, который претендует на такой дополнительный доход:

  1. Наличие официального дохода (зарплаты или других официальных выплат) от 33 334 рублей в месяц. Если вы получаете меньше этой суммы, то выплата будет меньше 52 тысяч. Например, при официальной зарплате 20 тысяч рублей в месяц человек может рассчитывать только на 31 200 рублей. А вот если ежемесячный доход более 33 334 рублей, то вы получите все равно те же 52 тысячи — это максимум, больше этой суммы государство не выплачивает.
  2. Внесение на ИИС 400 тысяч рублей в течение календарного года. Можно внести не сразу всю сумму, а делать это постепенно, но главное успеть до 31 декабря. Также можно внести всю сумму в последний рабочий день года. Можно внести и меньшую сумму, но тогда вы получите не 52 тысячи рублей, а сумму, равную 13% от внесенной. Например, вы внесли на ИИС 200 тысяч, –значит, сможете рассчитывать на 26 тысяч.
  3. Ежегодная подача в налоговую инспекцию декларации (3-НДФЛ) вместе с заявлением на получение вычета.

Но это еще не всё. Владелец ИИС не должен забирать внесенные на ИИС деньги в течение трех лет с момента открытия. Если он закроет счет до истечения этого периода, ему придется вернуть государству полученные деньги. Например, человек внес на свой ИИС 400 тысяч рублей в первый год и 400 тысяч во второй, т. е. всего 800 тысяч. За два года дополнительно к своим 800 тысячам он получил от государства в форме налоговых вычетов 104 тысячи рублей (два раза по 52 тысячи). По истечении 2,5 лет с момента открытия ИИС человек решает досрочно закрыть его и вывести деньги. В этом случае он обязан будет вернуть государству 104 тысячи рублей плюс пени в размере примерно 8,8% годовых с возвращаемой суммы.

К сожалению, об этих нюансах не рассказывают большинство продавцов финансовых продуктов.

Если проводить грубую аналогию, получается, что ИИС можно сравнить с вкладом, открытым на три года под 13% годовых, без возможности досрочного закрытия. Точнее, такая возможность есть, но с штрафными санкциями. При этом 13% вы получите только с суммы до 400 тысяч, хотя внести на ИИС можно до 1 миллиона рублей в год.

В сравнении с банковскими процентами ИИС дает бόльший процент (в 1,5−2 раза). И это еще без учета дохода от акций и облигаций, которые можно купить на внесенные на ИИС деньги. Но при этом требуются дополнительные действия в виде ежегодной подачи декларации (3-НДФЛ).

С самым простым видом заработка на ИИС мы разобрались.

Теперь давайте определим другие возможности ИИС. Выше мы рассмотрели возможность получения владельцем ИИС ежегодно до 52 тысяч рублей. Сухим юридическим языком такая льгота называется «налоговый вычет по типу А». Но есть и другая возможность — тип Б. Владелец может отказаться получать ежегодно до 52 тысяч в пользу освобождения от НДФЛ (13%) всего дохода, полученного от покупки и продажи акций, облигаций и валюты на ИИС за три года. Эта льгота может быть выгодна следующим инвесторам:

  • Тем, кто планирует активно торговать на бирже (трейдерам).
  • Тем, у кого нет официального дохода или есть, но он существенно ниже 33 тысяч рублей в месяц.
  • Тем, кто планирует получить за три года прибыль от инвестиций в акции, облигации, валюту и другие финансовые инструменты более 1,2 миллиона рублей, т. е. более 400 тысяч в год. При условии что завести на ИИС можно не более 1 миллиона в год, ваша доходность в этом случае должна быть более 40% годовых. Необходимо реалистично оценить, сможете ли вы получать такую доходность ежегодно. Если нет, возможно, вам больше подойдет первый вариант (налоговый вычет по типу А).

ИИС: плюсы и минусы, преимущества и ограничения

Тем, кто впервые планирует воспользоваться ИИС, целесообразно разобраться в его выгодах, недостатках и ограничениях.

  • Даже не проводя активных операций с денежными средствами на счете, в сравнении с банковским депозитом вы получите более высокую доходность.
  • Увеличить доход счета можно путем покупки-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов.
  • Действует налоговый вычет на размер взноса (до 52 тысяч рублей).
  • Возможно наследование счета без уплаты подоходного налога в случае смерти собственника.
  • Отсутствует государственное страхование счета, поэтому в случае банкротства брокера или управляющей компании владелец ИИС может лишиться денег, которые лежат на ИИС. При этом акции и облигации, которые купил владелец ИИС, останутся при нем даже в случае банкротства брокера.
  • Нельзя частично снять деньги с ИИС (только сразу все деньги с закрытием счета), но можно получать дивиденды по акциям или купонный доход по облигациям напрямую на банковский счет инвестора.
  • Разрешается покупать только ценные бумаги российских предприятий и государственных структур.
  • Необходимо платить комиссию управляющему счетом или брокеру за проведение сделок.
  • Может открываться только физическим лицам.
  • Держатель счета, претендующий на налоговый вычет с подоходного налога, должен не закрывать счет в течение трех лет.
  • Ежегодно ИИС можно пополнить максимум на 1 миллион рублей.
  • У одного собственника не может быть два ИИС.

Что выгоднее: ИИС или депозит в банке?

Эксперты финансового рынка уверяют, что ИИС — хорошая альтернатива банковским вкладам. Они посчитали, что средняя годовая доходность ИИС составляет 15%. Давайте подтвердим эти доводы цифрами.

Инвестор Сергеев — новичок в инвестировании, поэтому решил осуществить покупку самых надежных ценных бумаг ОФЗ с годовой доходностью в 7,9% и сроком погашения два года. Держатель планирует единожды купить облигации на 120 тысяч рублей. Комиссия брокеру — 0,4%, комиссия за покупку на бирже — 0,01%. Что выгоднее: инвестиционный счет или банковский депозит на два года под 8,7% годовых?

Подробнее о том, как купить ОФЗ на ИИС читайте в этой статье.

Доход на ОФЗ: 120 000 × 0,079 × 2=18 960 рублей.

Комиссия брокеру и бирже: 120 000 × 0,004 +120 000 × 0,0001 = 492 рубля.

Возврат 13% на взносы: 120 × 0,13 = 15 600 рублей.

Доходность: 18 960 + 15 600 − 492 = 34 068 рублей.

Доход по банковскому вкладу: 120 000 × 0,087 × 2 = 20 880 рублей.

Как видите, доходность по ИИС выше доходности по банковскому депозиту: 34 тысяч рублей против 20,8 тысяч. Кроме того, купонный доход от облигаций может быть направлен на пополнение счета, что будет способствовать еще большей выгоде при получении налоговой льготы.

Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли платить постоянно за ИИС

Открытие ИИС осуществляется бесплатно. Но поскольку для его ведения вы привлекаете брокера, приготовьтесь понести следующие издержки:

  1. Комиссия по торговым операциям. В среднем 0,01−0,1%, а для операций с ОФЗ — 0,04−0,5%.
  2. Плата за депозитарий — хранение ценных бумаг. В среднем — 150 рублей в месяц.
  3. Прочие расходы, к примеру, программное обеспечение, консультирование, плата за управление и пр.

На таких расходах инвестор может терять до 1,5−3% годовых. Поэтому перед открытием счета всегда тщательно изучайте тарифную политику биржевого агента.

Сколько стоит закрыть ИИС и как быстро выведут деньги

Плата за закрытие счета каждым брокером или управляющей компанией устанавливается в индивидуальном порядке, но, как правило, такая плата отсутствует.

ИИС можно закрыть как по истечении трехлетнего срока, так и досрочно. Последствия досрочного закрытия мы описывали выше. Подача заявки брокеру на вывод средств предполагает автоматическое закрытие ИИС. Деньги поступают на указанные вами реквизиты в течение 1−3 дней.

Подробнее о том, как закрыть ИИС читайте в нашей статье.

Когда нецелесообразно открывать ИИС

Если брокер или банк предлагают открыть ИИС, но отдать его им под управление, при этом не предоставляя подробной информации о рисках и при этом беря ежегодную существенную комиссию (5−7%) от внесенной суммы за управление счетом.

Открывать ИИС невыгодно инвестору, который пополняет счета на 5−10 тысяч рублей. За совершение сделки и депозитарий он может заплатить брокеру внушительный процент, который, возможно, перекроет доходность самого надежного инструмента фондового рынка — ОФЗ.

Также открывать ИИС не рекомендуется тем, кто не до конца разобрался в особенностях этого счета.

ИИС при правильном использовании дает возможность инвестору получить доход, превышающий доход по банковскому вкладу. Но при этом потенциальный владелец ИИС должен четко осознавать не только возможности, но и ограничения, а также дополнительные действия, которые нужно будет совершать, чтобы получить такой доход.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Индивидуальный инвестиционный счет — что это, плюсы и минусы

Положить деньги под процент — безопасный и проверенный большинством способ заработать. Его минус состоит в низкой доходности: банки нечасто предлагают депозиты с действительно выгодной ставкой. А заработать больше, чем по вкладам, можно на фондовом рынке, открыв индивидуальный инвестиционный счет. В статье ниже команда Bankiros.ru попыталась разобраться, в чем специфика такого счета и стоит ли в него вкладываться.

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет, ИИС — это брокерский счет, по которому действует льготный налоговый режим. Открыв его и внеся деньги, частное лицо может покупать и продавать ценные бумаги. По закону у ИИС есть отличительные особенности:

  • Владельцем такого счета может быть лишь частное лицо — резидент РФ;
  • По ИИС положены налоговые льготы двух типов — на выбор инвестора;
  • Разрешается иметь только один ИИС. Если инвестор хочет открыть другой инвестсчет, придется закрыть прежний;
  • Чтобы получить льготу, нельзя снимать деньги и закрывать инвестсчет в течение трех лет после открытия;
  • Деньги с ИИС разрешается переводить от одного посредника к другому;
  • Валюта инвестиционного счета — только российские рубли.

Налоговые льготы

Итак, главное, что отличает ИИС от обыкновенного брокерского счета, — это налоговые льготы. Их государство предоставляет в виде вычетов в двух разновидностях:

Вычет первого типа (на взнос). Подразумевает, что инвестор возвращает 13% от суммы, которую внес на инвестсчет за истекший год. При этом максимальный взнос, не облагаемая налогом, — 400 тыс. рублей. Это значит, что гарантированно в год по ИИС вернется до 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей).

Вычет второго типа (на доход). Если в течение срока, что открыт инвестсчет, держатель его пополняет и приобретает активы, то через три года за все, что он заработал, можно не платить подоходный налог.

Поскольку налоги рассчитываются и удерживаются лишь при закрытии инвестстсчета, тип вычета можно выбрать в любое время, пока действует ИИС. Но в пользу чего сделать выбор? Среди инвесторов самый популярный вычет — на доход. Все потому, что он дает гарантированный доход в 13% от суммы взноса, а среди частников мало кто может похвастаться такой доходностью на старте инвестирования. Если же доход оказался заметно больше 13%, имеет смысл выбрать второй вычет.

Как начать работу с ИИС новичку?

В целом ИИС работает так же, как и брокерский счет. Чтобы начать инвестировать, частное лицо:

  1. Открывает инвестсчет, заключив договор с посредником;
  2. Вносит на счет деньги и приобретает активы — акции, облигации, фьючерсы, опционы или паи инвестиционных фондов;
  3. Не снимает средства со счета в первые три года (торговать бумагами в процессе можно).

Закон не устанавливает размер минимального взноса по ИИС. Исходить здесь стоит из целесообразности: слишком маленькая сумма не принесет ощутимого дохода, а слишком большая — чревата рисками. Зато закон определяет максимальный размер взноса для ИИС — 1 млн. рублей в год (деньги вносятся сразу или поэтапно, по желанию инвестора).

Где открыть инвестиционный счет?

Итак, любой инвестиционный счет открывается через посредника. Нюанс состоит в том, кто им выступит:

  • Брокер;
  • Управляющая компания;
  • Банк, имеющий соответствующую лицензию.

Все эти организации профессионально участвуют на фондовом рынке. Выбор между ними зависит от того, как инвестор планирует управлять счетом — самостоятельно или через доверенное лицо, которому делегирует все хлопоты. Остановимся на различиях и сходствах между посредниками подробнее.

Кто такие брокеры?

Если инвестор открывает счет у брокера, он может самостоятельно совершать сделки на бирже. При этом сохраняется максимальная свобода в управлении счетом: компания не контролирует, во что вкладывается клиент. Единственное условие — все ценные бумаги, которые покупает инвестор, должны соответствовать его финансовым возможностям и требованиям законодательства. Ознакомиться с рейтингом брокеров можно на сайте московской биржи.

Минус такого посредничества — высокие риски. Клиенты брокеров самостоятельно решают, какие бумаги выгодно покупать, а какие — нет. Для этого они должны постоянно следить за фондовым рынком. Онлайн такую информацию публикуют сайты бирж. Можно воспользоваться специальными программами, которые следят за котировками в реальном времени. Но, даже зная стоимость ценных бумаг, частный инвестор рискует: без кропотливого и вдумчивого анализа любое его вложение может обернуться убытками.

Кто такие управляющие?

Более безопасный вариант — передать средства в доверительное управление. В этом случае инвестированием от и до займется специалист. Клиенту же остается получать доход: вникать в детали операций с ценными бумагами ему не требуется. Но это не значит, что управляющий может делать со ИИС что угодно — он работает строго по договору. Именно соглашение, подписанное инвестором, ограничивает управляющего, поэтому важно до мелочей продумать и согласовать текст. Например, в договоре фиксируется стратегия инвестирования — вид ценных бумаг, в которые вкладываются деньги, и риски, на которые готов идти клиент.

Понятно, что работа управляющего стоит дорого и окупает себя, только если внушителен объем инвестиций. Поэтому начинающим инвесторам предлагается компромисс — услуги консультанта. В его функции входит объяснить, как работает фондовый рынок, и дать стартовые рекомендации. Затем клиент может действовать самостоятельно.

Открытие счета в банке

Кроме самостоятельных брокеров и управляющих компаний, функции посредников банки. Принцип здесь тот же: инвестор решает, что ему выгоднее — самостоятельно торговать на фондовом рынке или доверить управление банку (выбрать готовый его продукт). Сегодня в России именно банки — активные проводники брокерских услуг.

В любом случае, и у самостоятельных компаний, и у банков должна быть лицензия. Проверить ее наличие можно на сайте Центробанка. Если деятельность не лицензирована, напрашивается вывод: эта организация ненадежна, и доверять ей свои сбережения нельзя.

Документы

Для открытия счета в банке обычно требуют:

В каждом банке перечень документов может быть свой.

Тарифы на ИИС разных банков

В 2021 году российские банки и брокерские компании, образованные при них, предлагают множество продуктов по управлению ИИС. Отличия между продуктами касаются стратегий инвестирования, ожидаемой доходности и тарифа (стоимости открытия и обслуживания счета, комиссии). Примеры банковских услуг — в таблице ниже.

ИИС в вопросах и ответах

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2021 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 4—5% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 10—12% или даже больше.

Вычеты

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Индивидуальный инвестиционный счет

Акция! Откройте ИИС до 31 декабря и получите услугу по оформлению налогового вычета бесплатно

Современная альтернатива вкладу:

  • Откройте счёт в СберБанк Онлайн
  • Зарабатывайте на инвестициях
  • Получайте +13% от государства с нашей помощью

Стратегии

Старт от 10 000 ₽ и быстрое открытие в Сбербанк Онлайн

«Я хочу, чтобы было надежно почти как вклад, а доход — выше»

ИИС
стратегия Накопительная

Прогноз доходности 6,9 – 9,1% годовых 1

Облигации государства и крупнейших российских компаний.

Зарабатываем на процентных выплатах по облигациям.

Подробнее

«Я хочу получить максимум от своих вложений и готов принимать риск»

ИИС
стратегия Российские акции

Доходность зависит от рынка

Акции крупнейших российских компаний, которые платят высокие дивиденды или обладают перспективами роста.

Зарабатываем на росте стоимости акций и дивидендах.

Подробнее

Акция! Бесплатное заполнение налоговой декларации

Откройте ИИС с инвестиционной стратегией «Накопительная» или «Российские акции» и получите оформление налогового вычета бесплатно. Необходимо открыть ИИС в СберБанк Онлайн на сумму от 10 000 ₽ в период с 1 по 31 декабря 2021 года.

В начале 2021 года клиенты, оформившие ИИС в соответствии с условиями акции, получат уведомление с инструкциями для получения бесплатной услуги по заполнению декларации 3-НДФЛ. Вы сможете воспользоваться этой услугой после получения соответствующих инструкций и до 31.12.2021 г. Воспользоваться услугой можно 1 раз.

Акция не действует при оформлении ИИС в офисах ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами».

Услугу заполнения налоговой декларации оказывает АО «Интеркомп» (СберРешения), дочерняя компания ПАО Сбербанк, зарегистрированная по адресу: 121357, город Москва, улица Верейская, дом 29, строение 33, этаж 4, ком. 27

Подробнее об услуге заполнения налоговой декларации по телефону 900.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений в ценные бумаги. Дает возможность заработать на инвестициях больше, чем по вкладам, за счет получения гарантированного государством налогового вычета и потенциального дохода от инвестиций.

Как формируется возможный доход

На примере стратегии ИИС «Накопительная»

Как работает ИИС

Открываете или пополняете ИИС онлайн

Получаете инвестиционный доход 3

Получаете возврат налогов 13%

Финансовый результат за 3 года

Вы можете вложить деньги один раз, но выгоднее пополнять ИИС регулярно

1 Итоговая потенциальная эффективная доходность (IRR) рассчитана исходя из величины потенциального инвестиционного дохода, а также с учетом всех комиссий, уплачиваемых и возвращенных налогов. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.

2 Потенциальный инвестиционный доход рассчитан для выбранных параметров инвестирования (срок, сумма, периодичность) исходя из предположения о получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 5,8% годовых в рублях и удержании вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ. 5,8% годовых в рублях — это средняя доходность к погашению облигаций, входящих по состоянию на 30.09.2021 в состав имущества БПИФ РФИ «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» и БПИФ РФИ «Сбербанк — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» , в паи которых размещаются средства согласно описанию стратегии «Накопительная». Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины. Максимальный размер налогового вычета первого типа за год инвестирования — 52 тыс. руб. — можно получить при сумме инвестиций 400 тыс. руб., за три года инвестирования — 156 тыс. руб. — при сумме инвестиций 1,2 млн руб. (400 тыс. руб. в год). Налог к возврату не может быть больше налога, уплаченного Вами за прошедший год по справке 2-НДФЛ.

3 Инвестиционный доход не гарантирован

Что нужно знать об ИИС

ИИС рекомендуется открывать на 3 года

Максимум можно вносить до 1 млн рублей в год

Частичного снятия нет

Максимальный налоговый вычет – 52 тыс. рублей в год

Налоговый вычет можно получать каждый год, если пополнять ежегодно

Если закрыть досрочно, то все вычеты придется вернуть

В Сбербанк Онлайн открывать ИИС выгоднее на 1%, вносить можно от 10 тыс. рублей

Инвестиционный доход не теряется, даже если закрыть до 3 лет

Сбербанк подготовит необходимые документы для оформления вычета

Оформление стратегий ИИС доступно онлайн в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Перейдите по QR-коду для входа в приложение или к его скачиванию.

Условия инвестирования

Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.
Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбербанк Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается на 3 года.

в Сбербанк Онлайн

в личном кабинете/мобильном приложении Управляющей компании

в офисе ПАО Сбербанк

Минимальный взнос

от 10 000 рублей

от 50 000 рублей

от 90 000 рублей

Дополнительные взносы

можно вносить от 10 000 рублей, но не более 1 млн рублей в год

в Сбербанк Онлайн

в личном кабинете/мобильном приложении Управляющей компании

в офисе ПАО Сбербанк

Вознаграждение за размещение по договору

не взимается

не взимается

Вознаграждение за управление

Вознаграждение за вывод активов из управления

если с даты открытия ИИС прошло меньше 181 дня

если с даты открытия ИИС прошло больше 180 дней, но меньше 366 дней

если с даты открытия ИИС прошло больше 365 дней, но меньше 548 дней

если с даты открытия ИИС прошло больше 547 дней

Частичный вывод активов

запрещен до окончания срока договора

Условия доверительного управления и другие документы

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании (не более 1% от среднегодовой стоимости чистых активов ПИФ), специализированного депозитария ПИФ, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ.

Возврат налогов – это просто и удобно

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.
Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя. Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета:

При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.

Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).

Необходимые документы:

Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2021);

Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;

Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ.

Способ подачи декларации

онлайн в Личном кабинете на сайте ФНС

на портале государственных услуг

с помощью платного сервиса по возврату налогов

при личном визите в налоговую инспекцию

Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.

От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).

Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбер Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход* за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13 % за счет налогового вычета. Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

*Получение дохода не гарантируется. В результате осуществления доверительного управления может быть получен убыток. Результаты инвестирования в прошлом, не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться, в зависимости от ситуации на рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Активы могут быть инвестированы в ценные бумаги инвестиционных фондов, документами которых предусмотрено взимание комиссий за управление. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте АО «Сбер Управление Активами» https://www.sberbank-am.ru/disclosure/doveritelnoe-upravlenie/ .

Как перевести ИИС из другой компании в Сбер Управление Активами?

Где можно открыть ИИС?

Заключить договор на ведение ИИС можно:

а) дистанционно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;

б) дистанционно через Личный кабинет Сбер Управление Активами. Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru;

в) дистанционно через мобильное приложение Сбер Управление Активами;

г) в офисе управляющей компании;

д) в уполномоченном отделении Сбербанка.

В каком размере и как часто можно вносить средства на ИИС?

С какого момента начинается отсчет существования ИИС(с даты подписания договора или с даты поступления средств на ИИС или с даты совершения первой операции с ценными бумагами по ИИС)?

Что произойдет, если инвестор перечислит на ИИС в течение календарного года больше 1 млн рублей?

Возможен ли частичный вывод активов с ИИС (денежных средств, ценных бумаг)?

Будет ли Сбер Управление Активами, выполняющий функции налогового агента, удерживать НДФЛ по итогам каждого финансового года вне зависимости от варианта используемых налоговых льгот?

Какие бывают типы инвестиционных налоговых вычетов по ИИС?

Первый тип инвестиционного налогового вычета (вычет на взнос) предоставляется на сумму денежных средств, внесенных на ИИС (но не более 400 тыс. рублей) в течение года. На эту сумму будет уменьшена налоговая база инвестора по расчету НДФЛ за налоговый период. По окончании года, в течение которого были внесены средства на ИИС, инвестор сможет получить от государства 13% от внесенной за этот год на ИИС суммы (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Например, если в текущем году вы внесли на ИИС 700 тыс. рублей, и ваш доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%, за этот год превысил 400 тыс. рублей, то уже в следующем году вы вправе подать в налоговые органы комплект соответствующих документов на предоставление налогового вычета и получить от государства 13% от 400 тыс. рублей, т.е. 52 тыс. рублей.

Данный тип вычета предполагает наличие у инвестора в соответствующем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке 13%, например, заработной платы.

Второй тип инвестиционного налогового вычета (вычет на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента зачисления первой суммы на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) освобождается от налогообложения при закрытии договора. Данный тип вычета может использоваться в том числе и неработающими членами семьи.

Кто может воспользоваться правом на получение налогового вычета по ИИС?

Какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать?

Можно ли менять тип инвестиционного налогового вычета в течение срока существования ИИС?

Определиться с вариантом налогового вычета вы можете вплоть до того момента, когда вы впервые обратитесь в налоговую инспекцию.

К ИИС за весь срок его действия может быть применен только один тип инвестиционного налогового вычета. Это означает, что, если инвестор воспользовался налоговым вычетом первого типа, налоговый вычет второго типа уже не может быть ему предоставлен.

Обязан ли инвестор принимать решение о выборе типа инвестиционного налогового вычета сразу при подписании договора?

Если инвестор в течение календарного года вносил денежные средства на ИИС несколькими траншами – какой размер налогового вычета первого типа (на взнос) ему причитается по итогам этого года?

Когда можно воспользоваться правом на получение налогового вычета при выборе налогового вычета первого типа (на взнос)?

Когда инвестор сможет воспользоваться налоговым вычетом первого типа на взнос, сделанный им на ИИС в течение третьего года действия договора?

Возможно ли досрочное получение инвестиционного налогового вычета первого типа через налоговые органы до окончания налогового периода (текущего календарного года)?

Какие документы необходимы, чтобы оформить инвестиционный налоговый вычет первого типа (на взнос)?

а) копия заявления о заключении договора доверительного управления с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2021);

б) справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;

в) справка о доходах по форме 2 – НДФЛ;

г) заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;

д) заполненная декларация по форме 3 – НДФЛ;

Каким образом можно получить инвестиционный налоговый вычет второго типа (на доход)?

Второй тип инвестиционного налогового вычета (на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента открытия и занесения денежных средств на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме доходов, полученных по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, освобождается от налогообложения при закрытии договора по истечении 3-х лет. Для данного типа налогового вычета не имеет значения, были ли у вас другие источники дохода, облагаемые налогом по ставке 13%.

Для получения данного вида налогового вычета через Сбер Управление Активами инвестору необходимо предоставить ему справку из налоговых органов о том, что в течение срока действия ИИС он не получал инвестиционный налоговый вычет первого типа и об отсутствии у инвестора других открытых ИИС. В этом случае Сбер Управление Активами, выступающий налоговым агентом, при возврате инвестору средств с ИИС не будет удерживать НДФЛ с полной суммы полученного по ИИС дохода за период ведения ИИС (не менее 3-х лет).

Важно: налоговый вычет второго типа предоставляется только при условии, что с момента заключения договора на ведение ИИС прошло не менее трех лет, и только после расторжения (прекращения срока) договора на ведение ИИС.

Как можно подать в налоговые органы декларацию 3-НДФЛ?

Подать декларацию 3-НДФЛ вы можете несколькими способами:

а) в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав декларацию 3-НДФЛ неквалифицированной электронной подписью, которую можно сгенерировать на этом же ресурсе – nalog.ru;

б) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи, используя усиленную электронную подпись налогоплательщика, которую нужно будет получить в удостоверяющем центре; в) по Почте России с описью вложения;

г) на бумажном носителе при личном визите в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации;

д) в многофункциональном центре предоставления государственных услуг.

При подаче декларации 3-НДФЛ способами (а) и (б) вам будет необходимо представить в налоговую службу оригиналы подтверждающих документов, отправив их почтой или при личном визите в налоговую инспекцию.

Форму декларации вы можете найти на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru.

Так же заполнить декларацию можно на портале государственных услуг gosuslugi.ru.

Должен ли инвестор после получения инвестиционного налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных на ИИС в отчетном году (инвестиционный налоговый вычет первого типа), предоставлять в Сбер Управление Активами какие-либо документы?

Услуга по доверительному управлению предоставляется АО «Сбер Управление Активами». Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках в будущем.

Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сберк Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: info@bank-am.ru, интернет-сайт: www.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.

Вложения в облигации и акции в рамках стратегий «Накопительная» и «Российские акции» производятся путем приобретения инвестиционных паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами», инвестиционная декларация которых предусматривает размещение средств в указанные инструменты.

БПИФ РФИ «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ РФИ «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2021 за № 3555. БПИФ РФИ «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2021 за № 3629. БПИФ РФИ «Сбербанк — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2021 за № 3785.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг»

QR код «от анг. Quick Response Code — код быстрого реагирования» — это двухмерный штрихкод (бар-код), предоставляющий информацию для быстрого ее распознавания с помощью камеры на мобильном телефоне.

Лайфхак для инвестора: что купить на ИИС под конец года

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет частному инвестору торговать, как на обычном брокерском счете, но при этом получать налоговые льготы. Однако, чтобы их получить, нужно соблюдать некоторые ограничения. Например, не выводить деньги со счета в течение трех лет. В противном случае преимуществами счета будет воспользоваться нельзя.

Льготы бывают типа А и Б. С помощью первого варианта вы сможете получить налоговый вычет. Государство вернет вам 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. Но не больше ₽52 тыс. в год. Тип Б позволяет вам не платить налог 13% с прибыли, которую вы заработаете, торгуя на ИИС. Эта прибыль может быть любого размера. Однако вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. И чтобы получить хороший доход с такой суммы, инвестору придется постараться.

Как получить максимум выгоды от ИИС

Финансовый консультант Наталья Смирнова советует открывать ИИС под конец года, если вы планируете использовать налоговую льготу типа А. В этом случае вы сможете получить вычет в самое ближайшее время: «Например, вы открываете ИИС в декабре и кладете на счет сумму до ₽400 тыс. Тогда уже в январе следующего года вы сможете подавать декларацию в налоговую, чтобы получить налоговый вычет. И спустя максимум 4,5 месяца после подачи декларации вы получите 13% от того взноса, который сделали под конец года».

Финансовый консультант Игорь Файнман напоминает, что после трех лет ИИС можно не закрывать и продолжать пользоваться преимуществами счета, ведь налоговые льготы сохраняются: «У меня ИИС уже шесть лет, и я ежегодно получаю налоговый вычет».

Эксперт также объяснил, кому какой тип льгот подойдет больше. Тип А будет выгоден, если у вас есть любой источник дохода с НДФЛ. В таком случае налоговый вычет хорошо увеличит доходность по ИИС. А если вы работаете индивидуальным предпринимателем и платите налоги по УСН или у вас просто нет НДФЛ, тогда надо брать тип Б. На этом типе вы не будете платить налоги с прибыли, которую заработаете на ИИС.

В октябре Центробанк предложил третий вариант льгот по ИИС. Его можно сочетать со счетами первого или второго типа. Если вы выберете этот вариант ИИС, деньги нельзя будет вывести со счета в течение десяти лет, при этом в год можно будет вносить любую сумму. Также можно будет получит налоговый вычет, а средства на счет, кроме вас, сможет вносить работодатель. Окончательные условия третьего типа ИИС еще не приняты, концепцию дополнительно обсудят 30 ноября.

«Новый тип ИИС на десять лет — это четкий сигнал государства о том, что пенсии больше не будет. Государство предлагает нам самостоятельно копить на пенсию, чтобы мы не рассчитывали в старости на Пенсионный фонд России. Я уверен, что третий тип ИИС — это пенсионный вариант накоплений. Он похож на накопительные пенсионные счета в США. Его оттуда и копируют», — считает Игорь Файнман.

Какие ценные бумаги покупать на ИИС под конец 2021 года

Какую стратегию инвестирования выбрать, зависит от срока и риск-профиля инвестора, говорит Наталья Смирнова. По ее словам, сейчас фондовые рынки на подъеме на фоне новостей о вакцинах и президентских выборах в США. Благодаря этому неопределенность стала меньше и рынки растут. Перед праздниками также может быть предновогоднее ралли, хотя гарантий нет, говорит эксперт. Вот какие бумаги она советует купить, если вы собираетесь открыть ИИС под Новый год.

Можно включать в портфель

Биржевые фонды на акции

Желательно, чтобы доля акций в портфеле ИИС не превышала сейчас 15%. Я бы не покупала сейчас акции на всю сумму. Если есть желание инвестировать на три года и больше и имеется крупная сумма, я бы в акции вложила около 10–15%, при этом лучше, если сейчас это будут фонды акций, а не отдельные бумаги. Например, фонд акций на индекс S&P 500, акции глобального рынка и Китай.

Биржевые фонды российских корпоративных облигаций

Я бы выбрала сейчас облигации со сроком погашения не больше, чем через пять лет. 80% от портфеля вложила бы в фонды российских корпоративных облигаций. В этих бумагах я бы подождала какое-то время и потом уже продала, например в январе или марте, и вместо фондов облигаций начала постепенно покупать акции, подгадывая просадки на рынке.

ETF денежного рынка FXMM

Этот фонд практически как депозит. Если инвестор хочет консервативно вложиться в какой-то инструмент и в нем ждать момент, когда выгодно будет инвестировать в акции, то это FXMM. Если хочется потенциальную доходность побольше, тогда лучше выбрать биржевой фонд на корпоративные облигации российских компаний.

Не стоит включать в портфель

ОФЗ я бы не покупала сейчас. С 2021 года вводится налог на весь купон 13%, и ИИС от этого налога не убережет. Поэтому большого смысла включать в портфель государственные облигации нет. Доходность по ОФЗ и так мизерная, а сейчас будет еще хуже.

Инвестировать в отдельные отрасли и компании сейчас опасно. Неизвестно, какая быстрее будет восстанавливаться. Например, IT-сектор сильно вырос за 2021 год. И с учетом того, что появится вакцина, инвесторы могут постепенно перекладывать деньги в традиционные отрасли. И акции IT-компании могут снижаться.

Биржевые фонды на облигации с долгим сроком погашения

В фонды облигаций со сроком погашения больше десяти лет я бы в данный момент не советовала вкладывать, потому что длинные облигации сейчас немного опасны. Доходность маленькая, к тому же при повышении ставки такие фонды будут проседать в цене.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Оцените статью
Торговля на фондовом рынке
Добавить комментарий